Wise vs Revolut Business para tu empresa estonia

Veredicto rápido

Abre primero Wise Business. No cuesta nada al mes tras una cuota única de alta de unos 50 € por los datos de tu cuenta, convierte divisa al tipo medio de mercado con un 0,4–0,6 % y se sincroniza automáticamente con Xolo — es decir, tu contabilidad ocurre sin que la toques (precios de Wise verificados el 17 de julio de 2026 en el Marketplace oficial de e-Residency y en wise.com).

Añade Revolut Business solo para un trabajo concreto. Revolut se gana su sitio cuando necesitas muchas tarjetas virtuales, límites de gasto por empleado o una licencia bancaria con garantía de depósitos detrás de tu saldo. Son ventajas reales. No son ventajas que vaya a usar jamás un fundador en solitario que factura a cinco clientes al mes.

La diferencia de comisiones entre las dos es lo bastante pequeña como para que no decida nada. La diferencia contable es lo bastante grande como para que lo decida todo.

Comparación de un vistazo

Wise gana en transparencia de costes e integración contable; Revolut gana en tarjetas, control de gasto y protección regulatoria. Todo lo demás está tan igualado que da igual.

Las cifras de Wise están verificadas el 17 de julio de 2026 contra wise.com y el Marketplace oficial de e-Residency. Los precios de los planes de Revolut cambian según el país y el nivel del plan con la frecuencia suficiente como para que no repita una cifra que no he vuelto a comprobar en origen — coge los datos actuales de la página de precios de Revolut antes de decidir.

Lo que cuesta Wise realmente

Wise Business no cuesta nada al mes. Pagas una cuota única de unos 50 € para desbloquear los datos locales completos de tu cuenta, y a partir de ahí lo único que sale de tu cuenta es la comisión de conversión: 0,4–0,6 % al tipo medio de mercado real, mostrada íntegra antes de que confirmes cada transferencia (verificado el 17 de julio de 2026). Las transferencias SEPA son gratis.

Para un negocio íntegramente en EUR, el coste recurrente de Wise es cero en la práctica. Mi propia cuenta solo genera comisiones los meses en los que un cliente de EE. UU. o del Reino Unido paga en su divisa y yo convierto.

Lo que importa más que el porcentaje es lo que Wise no hace: no hay margen escondido dentro del tipo de cambio. La comisión se cobra aparte y a la vista, mientras que los bancos tradicionales que anuncian "transferencia sin comisiones" suelen quedarse su margen dentro del tipo. Si vienes de un banco de toda la vida en España o de una cuenta en pesos, ese contraste — Wise frente a un banco tradicional — es muchísimo más relevante que Wise frente a Revolut.

La tabla de comisiones completa, con costes de tarjeta y de cajero, está en mi reseña de Wise Business.

Cómo cobra Revolut Business sus cuentas

Revolut Business vende planes mensuales por niveles en lugar de una única cuenta plana. Cada nivel incluye un cupo de cambio de divisa sin comisiones y un número de transferencias gratuitas; por encima del cupo, la conversión se cobra como porcentaje. Hay un nivel gratuito, y ahí es donde caerían la mayoría de las empresas estonias de un solo fundador.

No voy a citar los precios actuales de los planes de Revolut en esta página. No pude reverificarlos en origen el 18 de agosto de 2026, y los precios de Revolut varían según el país de registro y cambian más a menudo que los de la mayoría de proveedores. Publicar una cifra que no has comprobado es exactamente como las páginas comparativas se quedan obsoletas y empiezan a confundir a la gente. Coge los datos actuales de la página de precios de Revolut y vuelve luego al marco de decisión de más abajo — que no depende de ellos, porque para un fundador en solitario la diferencia mensual realista entre estas dos cuentas son unos pocos euros arriba o abajo. Eso no es una decisión de negocio. Es ruido.

La diferencia que de verdad te cuesta dinero

Las comisiones de ninguna de las dos cuentas van a cambiar tu cuenta de resultados de forma apreciable. Tu flujo de trabajo contable sí. Esta es la sección que debería decidir tu elección.

Xolo se sincroniza automáticamente con Wise, Revolut y LHV — las transacciones entran y se categorizan sin introducirlas a mano. En la práctica, sin embargo, la integración con Wise es la que llevo años usando sin intervenir: cada transacción llega a mi panel de Xolo ya emparejada y mi contable ve mi situación en tiempo real. Nunca he subido un CSV, nunca he conciliado un extracto a mano y nunca he tenido la conversación de "¿de qué era este pago?".

Si tu proveedor no sincroniza automáticamente la cuenta que elijas, te estás apuntando a un ritual mensual de exportar y subir archivos — y los proveedores cobran el trabajo extra de conciliación cuando tus libros llegan desordenados. 1Office, por ejemplo, integra principalmente LHV y no ofrece sincronización automática con Wise, así que el banco correcto depende de verdad del proveedor que hayas elegido (Xolo vs 1Office cubre ese lado).

Eso se acumula en tus declaraciones. Las empresas estonias presentan una declaración mensual de IVA antes del día 20 del mes siguiente una vez registradas a efectos de IVA, y un informe anual dentro de los seis meses posteriores al cierre del ejercicio — obligatorio para toda OÜ, opere con el banco que opere, con registro de IVA obligatorio a partir de 40.000 € de facturación anual (fuente: EMTA y el Registro Mercantil estonio, verificado el 17 de julio de 2026). Cada una de esas declaraciones se construye con datos de transacciones. Mi informe anual me lleva unos veinte minutos porque los datos ya estaban en Xolo.

Cobrar: recibir el dinero de tus clientes

Las dos cuentas le dan a tu OÜ estonia un IBAN alcanzable por SEPA al que los clientes de toda la UE pueden pagar como si fuera una transferencia nacional. Wise emite un IBAN belga, Revolut uno lituano. Desde 2019, las empresas estonias en manos de e-Residentes pueden mantener cuentas empresariales en cualquier país del EEE (Directiva de cuentas de pago 2014/92/UE, transpuesta a la ley estonia), así que ninguna está en desventaja frente a un IBAN estonio con prefijo EE.

La ventaja de Wise está en cobrar fuera del euro, y para un fundador hispanohablante eso suele pesar más que para uno con clientela solo europea. Te da datos de cuenta locales reales en varias divisas: un cliente estadounidense paga a un número de routing de EE. UU., uno británico a un sort code — un pago nacional en su lado, sin comisión de transferencia internacional y sin recortes de bancos corresponsales. Si facturas a clientes en Estados Unidos o América Latina, esa es la diferencia más práctica entre estas dos cuentas.

Tarjetas, control de gasto y gestión de gastos

Revolut gana esta categoría con claridad. Emite muchas tarjetas virtuales, fija límites de gasto por tarjeta y por usuario, y ofrece categorización de gastos y flujos de aprobación de verdad. Wise te da una tarjeta física y tarjetas virtuales limitadas, y ahí se acaba.

Esto importa si llevas inversión publicitaria en varias plataformas, tienes una docena de suscripciones SaaS que quieres aisladas en tarjetas separadas, o hay gente del equipo gastando dinero de la empresa. Una consultoría de una persona con cuatro suscripciones no necesita nada de esto. Las herramientas de tarjetas de Revolut sustituyen a una categoría de software para la que la mayoría de empresas de e-Residentes son demasiado pequeñas — y cuando eres lo bastante grande como para necesitarla, llevar Revolut junto a Wise es una respuesta razonable.

Estatus regulatorio y garantía de depósitos

Revolut tiene licencia bancaria en Lituania desde 2018, así que los saldos están cubiertos por el fondo de garantía de depósitos de la UE. Wise es una entidad de pago, no un banco: los fondos de clientes se salvaguardan en cuentas segregadas en bancos socios en lugar de estar cubiertos por un seguro de depósitos.

Si has operado con banca en América Latina, el instinto de exigir una licencia bancaria de verdad es comprensible. La salvaguarda es protección real — tu dinero queda legalmente separado de los fondos propios de la entidad y fuera del alcance de sus acreedores — pero es un mecanismo distinto, y el proceso de devolución en un escenario de quiebra no es el mismo. Para una empresa que mantiene un saldo operativo unas semanas entre la factura y el reparto, la distinción es académica. Si aparcas una reserva de caja grande durante meses, no lo es.

¿Puedo usar ambas?

Sí, en una única configuración: Wise como cuenta principal por la que pasan todos los ingresos y toda la actividad sincronizada con tu proveedor, y Revolut como cuenta secundaria que solo aloja tarjetas virtuales aisladas para publicidad o suscripciones.

Evita repartir actividad operativa real entre las dos. Dos cuentas con volumen de transacciones real significan el doble de conciliación para tu contable, y los proveedores lo facturan. Una segunda cuenta acotada sirve además de respaldo operativo — las entidades de pago congelan cuentas de vez en cuando por revisiones de cumplimiento, y no poder pagar a un colaborador durante una semana es un problema real.

Quién debería elegir qué

Elige Wise si:

• Eres fundador en solitario, freelance o consultor con un volumen de transacciones sencillo
• Usas Xolo y quieres una contabilidad que funcione sin ti
• Facturas a clientes fuera de la eurozona y quieres datos de cuenta locales en su divisa
• Quieres coste mensual cero y comisiones que puedas ver antes de confirmarlas
• Prefieres tomar una decisión bancaria y no volver a revisarla

Elige Revolut si:

• Necesitas muchas tarjetas virtuales o controles de gasto por usuario
• Tienes gente del equipo gastando dinero de la empresa y necesitas flujos de aprobación
• Quieres licencia bancaria y garantía de depósitos detrás de un saldo operativo grande
• Tu mezcla de divisas encaja mejor con el cupo de cambio de un plan que con el porcentaje plano de Wise
• No dependes de la sincronización contable automática de tu proveedor

Transparencia, sin rodeos: Wise es socio afiliado — si abres una cuenta con mi enlace, yo gano una comisión y tú obtienes la primera transferencia sin comisión. Revolut no es socio afiliado; no gano nada tanto si lo eliges, si usas ambas o si ignoras esta página. Recomiendo Wise porque lleva ocho años siendo la única cuenta empresarial de mi empresa, no porque sea la que paga.

Conclusión

Para la inmensa mayoría de e-Residentes, Wise es la cuenta que hay que abrir y Revolut la que se añade después si aparece una necesidad concreta. La brecha de comisiones entre las dos es un error de redondeo en cualquier negocio real; la brecha contable son horas al año, y se acumula cada mes que llevas la empresa.

Elige Revolut como cuenta principal solo si puedes nombrar la función que estás comprando — flotas de tarjetas virtuales, controles de gasto, garantía de depósitos sobre un saldo grande. "Puede que salga un poco más barato" no es esa función.

Preguntas frecuentes

¿Es más barato Wise o Revolut para una empresa estonia?

Para un fundador en solitario la diferencia son unos pocos euros al mes arriba o abajo — demasiado poco como para decidir nada. Wise no cuesta nada al mes tras unos 50 € de alta única y cobra 0,4–0,6 % en la conversión (verificado el 17 de julio de 2026); Revolut mete un cupo de cambio en planes por niveles, incluido uno gratuito. Calcula tu volumen real de conversión en lugar de comparar precios de catálogo.

¿Necesita mi empresa estonia un IBAN estonio?

No. Desde 2019, las empresas estonias pueden tener cuentas empresariales en cualquier país del EEE. El IBAN belga de Wise y el lituano de Revolut los aceptan la Agencia Tributaria y de Aduanas de Estonia, el Registro Mercantil y los proveedores de servicios. Tienes el panorama completo en la guía de configuración bancaria.

¿Puedo abrir una cuenta de Revolut Business como e-Residente desde España o América Latina?

Sí. Revolut Business acepta OÜ estonias en manos de e-Residentes, con una verificación comparable a la de Wise — comprobación de identidad más documentos de la empresa, normalmente de 1 a 3 días hábiles. Confirma en la web de Revolut los precios actuales del plan para una empresa registrada en Estonia antes de abrirla, porque varían según el país.

¿Está seguro mi dinero en Wise si no es un banco?

Wise es una entidad de pago, así que tus fondos se salvaguardan en cuentas segregadas en bancos socios en lugar de estar cubiertos por un seguro de depósitos — separando legalmente tu dinero de los fondos propios de Wise. La licencia bancaria lituana de Revolut significa en cambio cobertura del fondo de garantía de depósitos, una protección mayor si mantienes un saldo grande durante mucho tiempo.

¿Cambiar de banco altera mi contabilidad?

Crea un hueco de conciliación puntual: tu proveedor necesita los datos de cierre de la cuenta antigua y los de apertura de la nueva. Cambia al inicio de un ejercicio fiscal en lugar de a mitad de año, y avisa a tu contable antes de mover nada, no después. El registro de tu empresa, la OÜ y el contrato con tu proveedor no se ven afectados.

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